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新版征信系统即将上线,这一更新或许带来较大影响
作者:瑞来信管理员    发布于:2019-10-25 18:57:31    文字:【】【】【

近日,央行征信中心发布《中国人民银行征信中心关于做好二代征信系统上线准备工作的通知》。 有消息表明,新征信系统将打通企业和个人系统,实现企业和个人数据的融合。覆盖10多亿人,囊括央行征信的机构3000家以上。

资料显示,第一代全国集中统一的企业和个人征信系统(即金融信用信息基础数据库)于2006年正式上线。目前该系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息,分别接入机构3564家和3465家,年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。

从央行征信系统正式设立至今,中国征信体系建设已走过13年。过去13年,在接入机构的种类方面,央行征信系统不断扩容,纳入越来越多的金融新业态,以解决当时市场上出现的问题,并引领相关行业向好发展。

今年9月,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(以下简称《通知》),要求各地在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构(即央行征信中心)、百行征信等征信机构。

央行征信系统纳入P2P网贷,是对合规平台的认可,同时也是引领后者向好发展的一针强心剂。


央行征信系统将有力推进金融行业有序健康发展。比如,在改革开放初期,银行开始加大对个体经济的金融支持力度,但却因借贷双方信息严重不对称,面临多头借贷、恶意逃废债等问题。央行征信系统的前身“银行信贷登记咨询系统”,就是在这个背景下创立。

如今,P2P网贷也遇到了曾经银行面临的局面。不可否认,一批金融科技企业正通过实践与创新和数据的应用,不断去挖掘满足那些对社会有正外部性价值的金融需求,并以合规的业务模式,支持实体经济发展。但在此过程中,“部分借款人借机’恶意逃废债’,逾期不还款,等待P2P平台资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务,加剧了P2P平台的风险爆发。”

可以说,央行征信系统纳入P2P,将对平台借款人形成威慑,并更好地保护出借人利益,有力引领行业正向发展。

在此前发展过程中,由于没有征信的支持,一些P2P平台依靠金融科技的方式来对借款人评估,积累了大量大数据。对大数据的分析能力,已经成为合规头部P2P平台的核心竞争力。

在征信系统纳入P2P之后,平台贷前风控能力将大增,这为行业健康发展奠定坚实基础。此外,平台上的出借人和借款人也都将受益。

“网贷行业中广泛存在一类用户,这部分人群过去没有贷过款,也没有征信记录。他们通过 P2P 模式,间接进入到征信体系之中。将更多人纳入到征信体系当中,这本身就是一件正向价值很大的事情。在被征信体系接纳后,原本无征信的人群将有机会不断扩大自己的融资渠道,不断降低自己的融资成本。”人人贷联合创始人杨一夫表示。

资料显示,人人贷主要面向有经营性借款需求的小微企业主服务,向他们提供批核快、成本可负担的融资撮合服务。截止2019年二季度末,人人贷人均借款金额达到7.3万元,平均单笔借款期限为31个月。在目前市面上主流的平台中,只有极少数平台有能力去经营这个类型的资产。

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